Кредитная карта Сбербанка: выгодные условия в надежном банке. Начать пользоваться кредитной картой довольно просто: расширяя потребительское кредитование, банки делают процедуру оформления карты быстрой и не требующей предоставления большого количества документов. Но важно не ошибиться в выборе конкретного предложения, иначе вместе с разочарованием в этом продукте Вы рискуете приобрести множество финансовых проблем. И в силу репутации надежного государственного банкаPкредитная карта СбербанкаPкажется многим потенциальным заемщикам оптимальным вариантом.
Сейчас на рынке огромное количество предложений кредитных карт с очень выгодными на первый взгляд условиями, ярким дизайном и бонусными программами. Большинство из них нельзя сказать, что откровенно нечестны (все тонкости, конечно, указаны в договоре), но непрозрачны. Вы не всегда знаете, сколько в итоге заплатите за пользование деньгами, когда изменятся условия, как часто банк будет вводить дополнительные комиссии. А если Вы не внимательно вчитывались в каждый пункт договора, то почти наверняка в конце концов почувствуете себя обманутым.
И в этом у Сбербанка есть несомненный плюс, он, разумеется, заинтересован в том, чтобы получить Ваши деньги любыми способами, но, в силу особого положения на рынке заинтересован в этом в чуть меньшей степени, чем большинство крупных банков, активно занимающихся потребительским кредитованием. Поэтому условия поPкартам Сбербанка России довольно прозрачны, и могут быть очень выгодны по сравнению со среднерыночными, если Вы находитесь в льготной категории клиентов Сбербанка. В этом случае оформление именно этой кредитной карты может быть идеальным решением. Для начала разберемся,Pчто такое кредитная карта Сбербанка.
По существу она ничем не отличается от других кредитных карт. Это пластиковая карта с ограниченным кредитным лимитом, доступным для использования в любое время. Если Вам в определенный момент нужны деньги, Вы просто их тратите с карты. Нет необходимости бежать в банк за обычным кредитом, ждать решения по заявке, в случае отказа соглашаться на ростовщические проценты небанковских организаций или искать, у кого из знакомых занять денег.
Кроме того, вернув деньги, Вы можете снова воспользоваться картой, кредит всегда будет возобновляемым. Но получение заемных денег по кредитной карте имеет свои особенности, которые надо учитывать, чтобы не попасть в неприятную ситуацию: 1)Pкредитный лимит, указанный в рекламе это максимум, который банк предоставляет только самым проверенным и надежным заемщикам. Его размер при оформлении карты определяется банком самостоятельно, исходя Вашего дохода, кредитной истории, кредитной истории в Сбербанке и множества других факторов. И в первый раз он будет довольно скромным.
После успешного погашения нескольких займов, как правило, кредитный лимит автоматически увеличивается. 2)PЛьготный период по карте основная категория, в которой необходимо хорошо разбираться, если Вы хотите выгодно использоватьPкредитную карту Сбербанка, условияPпо ней предполагают наличие 50-дневного льготного периода. Если до его окончания Вы погашаете долг, проценты за пользование деньгами не начисляются, Вы возвращаете банку ровно столько, сколько потратили. PНо все не так просто, как кажется на первый взгляд.
Льготный период состоит из двух частей: расчетного периода и платежного периода. Расчетный период составляет один календарный месяц, он начинается 1 числа и заканчивается в последний день месяца. В это время банк ведет учет того, сколько Вы потратили по карте. Все Ваши покупки в последний день сводятся в одну сумму.
И после формирования отчета по расчетному периоду начинается течение платежного периода, он занимает 20 дней. В это время Вы должны погасить долг, если не хотите потом выплачивать его с процентами. PТакая система приводит к тому, что, если Вы совершили покупку за день до окончания расчетного периода, например, 29 числа, то льготный период составит всего 21 день вместо 50. PПоэтому всегда необходимо помнить, что льготный период не начинается заново для каждой траты, он единый для всего долга, образовавшегося за месяц.
Отслеживать задолженность и состояние счета довольно удобно по ежемесячным отчетам, которые предоставляет банк. Также имейте в виду: под действие правила о льготном периоде подпадают только безналичные расчеты. Если Вы сняли наличные сPкарты Сбербанка, льготный периодPне действует, а проценты будут начисляться с первого же дня. За снятие денег в банкомате придется дополнительно заплатить 3%Pот получаемой суммы, если Вы пользуетесь банкоматом Сбербанка или дочерней компании, и 4%P- во всех остальных случаях.
3)PЕсли Вы не успели погасить весь долг до окончания льготного периода, проценты начисляются на сумму фактической задолженности, а не на весь кредит, как это делается в большинстве банков. 4)PВ части процентов, начисляемых поPкредитным картам, условияPразличаются в зависимости от вида карты и составляют от 17 до 24%. Надо отметить, что нижняя граница для клиентов Сбербанка, уже использующих зарплатную карту или другие продукты, это льготная категория заемщиков, для которой банк предлагает множество специальных карт и пониженные процентные ставки. Для остальных клиентов процентная ставка будет существенно выше.
Но даже для сторонних заемщиков проценты в сравнении с другими банками кажутся довольно привлекательными. 5)PКредит погашается единовременно или частями. Во втором случае минимальный платеж равен 5%Pот задолженности (к этой сумме следует прибавить проценты по кредиту). 6)PСрок предоставления кредита по карте равен ее сроку действия, обычно он составляет 3 года.
До этого момента Вы должны выплатить весь накопившийся долг, иначе рискуете оказаться в суде по поводу иска от Сбербанка с большими штрафами за невозвращение кредита. К потенциальным держателям карт в Сбербанке предъявляются более высокие относительно многих банков требования. По одному паспорту и без кредитной истории в этом банке карту получить крайне сложно. 1)PОбязательным условием является положительная кредитная история, в идеальном варианте успешно погашенные кредиты именно в Сбербанке.
Если Вы никогда не имели дело с кредитными продуктами, или Ваша кредитная история испорчена (это может быть невозвращение кредита или неоднократные, на срок от 5 до 35 дней, просрочки платежей), то в получении карты Вам скорее всего будет отказано. 2)PДля погашения кредита Вы должны иметь стабильный доход, стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев и общий трудовой стаж за последние 5 лет не меньше года. 3)PВаш возраст должен быть не меньше 21 года и не больше 65 лет. Из этого правила есть исключение: молодежная карта предоставляется заемщикам в возрасте 18-30 лет.
4)PГражданство РФ. 5)PЧтобы рассчитывать на пониженную процентную ставку, Вы должны быть зарплатным клиентом Сбербанка, иметь счет, дебетовую карту в этом банке или оформленный потребительский кредит. В противном случае условия будут менее выгодными. ДляPоформления кредитной картыPнеобходимо обратиться в офис банка с полным пакетом документов и заполнить заявку.
Из документов чаще всего потребуется предоставить паспорт, справку по форме НДФЛ-2 для работающих заемщиков или справку из Пенсионного Фонда для пенсионеров, не получающих пенсию через Сбербанк. Если Ваша пенсия поступает на счет в Сбербанке, все необходимые сведения относительно размеров пенсии у банка уже есть. В течение 2 рабочих дней будет вынесено решение по заявке, если оно окажется положительным, как только карта будет изготовлена (обычно это занимает от недели до двух недель), Вы сможете забрать ее в офисе банка. Если Вы относитесь к льготной категории клиентов банка, можно воспользоваться одним из пред одобренных предложений, в этом случае для получения карты достаточно предъявить только паспорт, а процедура оформления займет всего 15 минут.
Всего банк предлагает 8 видов кредитных карт. Следует учитывать, что некоторые из них, например, карта Momentum, доступны только клиентам Сбербанка: они выдаются по заранее одобренному предложению с уже просчитанным кредитным лимитом. Если Вы получили такое предложение, можно обратиться в банк для оформления карты. Рассмотрим наиболее популярные карты, предлагаемые Сбербанком Классические картыPVisaPиPMasterCardPпредлагают стандартный для кредитных карт набор условий.
Кредитный лимит устанавливается в размере от 15 000 до 600 000 руб. (верхняя граница для льготной категории клиентов Сбербанка). Это одна из самых универсальныхPкарт Сбербанка, процентная ставка составляет 19%Pдля льготной категории клиентов и 24% -Pдля остальных. Обслуживание карты для клиентов Сбербанка может быть бесплатным, по общим условиям оно будет стоить 750 руб.
в год. Золотые кредитные картыPVisaPиPMasterCardPсоответственно более высокого статуса имеют немного другие условия. Максимальный кредитный лимит находится в том же диапазоне от 15 000 до 600 000 руб. , процентная ставка поPкредитной карте Виза ГолдPили МастерКард Голд составляет 17,9-23%,Pкак и в предыдущем случае ставка зависит от категории клиента.
Стоимость обслуживания 3 000 руб. в год, хотя эта услуга для клиентов, которым было сделано заранее одобренное предложение по этой карте, может быть бесплатным. Еще одно преимущество даннойPкарты Виза Голд: условияPпо ней включают предоставление всех бонусов, положенных держателям премиальных карт, включая повышенный лимит снятия наличных, систему бонусов и скидок по всему миру и престижный внешний вид. Студенты или просто люди младше 30 лет могут оформитьPкарту Сбербанка Молодежная.
Она выдается заемщикам в возрасте 18-30 лет. Для получения этой карты кроме паспорта и заявления требуется документальное подтверждение дохода. Это может быть справка о стипендии. Если Вы хотите получить более высокий кредитный лимит, необходимо дополнительно предоставить справку с места работы, стаж на котором к моменту обращения за картой должен составлять не меньше 3 месяцев.
Если Вы уже не учитесь в ВУЗе, а только работаете, необходимый трудовой стаж повышается до 6 месяцев. В части остальных условий это стандартнаяPкарта Сбербанка, процентыPпо ней составляют 24%, льготный период 50 дней, годовое обслуживание 750 руб. Кредитный лимит от 3 000 до 200 000 руб. В целом Молодежная может стать идеальнойPстуденческой кредитной картой, которая позволит Вам научиться обращаться с небольшим стартовым кредитным лимитом и откроет новые финансовые возможности в период обучения.
Кредитная карта Сбербанк Моментум рассчитана на активное использование кредитными ресурсами, она подойдет тем, кто уже пользуется услугами Сбербанка и хочет оформить карту быстро. Срок действия карты всего один год, максимальный кредитный лимит 150 000 руб. Льготный период равен 50 дням, после него 19%Pгодовых начисляются на невыплаченную часть предоставленногоPкредита, МоментумPможно получить только по заранее одобренному предложению. В этом случае процедура оформления займет 15 минут, от Вас потребуется предъявить только паспорт.
Это хороший вариант, если кредитная карта понадобилась Вам срочно. Единственная особенность карты, которая делает ее неподходящей в качестве надежной кредитной карты для заграничных поездок, является отсутствие защитного чипа. В некоторых случаях в Европе ее могут не принять к оплате. Также Сбербанк предлагает несколько продуктов совместно с другими компаниями.
Например, благотворительная карта Подари жизнь выпускается в формеPзолотой кредитной карты, условияPпо ней предполагают автоматическое зачисление 0,3%Pот используемых Вами средств по карте в соответствующий благотворительный фонд. Выплаты производятся за Ваш счет, но в первый год в тот же фонд банк перечисляет 50%Pсвоих доходов по Вашей карте. Остальные условия по льготному периоду и максимальному кредитному лимиту не отличаются от стандартных для обычных и золотых кредитных карт Сбербанка. Активно путешествующим по миру будет интересно предложение совместной карты Сбербанка и Аэрофлота.
По кредитной карте Аэрофлот за каждые 30 руб. , потраченных Вами, начисляются бонусные мили, которые можно потом обменять на бесплатные полеты. При оформлении карты предоставляются подарочные приветственные мили, 500 или 1 000, в зависимости от того, карту какого класса Вы получаете. Это очень удобное предложение для тех, кто часто пользуется услугами данной авиакомпании.
Не бойтесь использовать кредитные карты, чувствуя подвох в предложении льготного периода. Им действительно можно пользоваться, никакого обмана здесь нет. Но бесплатно деньги Вы все равно не получите: банк обеспечивает себе минимальный доход, устанавливая ежегодную плату за обслуживание карты и многочисленные дополнительные комиссии вроде платы за снятие денег в банкомате. При планировании расходов эти суммы лучше учитывать.
Кроме того, практически не существует абсолютно дисциплинированных клиентов. Велика вероятность, что рано или поздно Вы не успеете оплатить кредит в течение льготного периода, или срочно возникнет потребность в наличных, и придется снять их в банкомате. Этого также не стоит бояться, но обязательно учитывайте проценты, которые будут в этом случае начислены на сумму долга. Осторожно рассчитывайте свои возможности.
Старайтесь с подозрением относиться к живым сотрудникам Сбербанка, как бы это ни звучало смешно. Они не всегда имеют высокую квалификацию и часто невольно вводят клиента в заблуждение. Как показывает практика, большинство конфликтов при использовании карт Сбербанка возникает по вине сотрудников банка, совершающих самые разнообразные ошибки. Также случаются сбои в программном обеспечении.
Поэтому проверяйте каждый раз, дошел ли очередной платеж до банка, он должен отразиться в личном кабинете и ежемесячной выписке по счету. Иначе возможны сюрпризы в виде погашенной задолженности, на которую несколько лет начисляются проценты и штрафы. Читайте условия договора перед тем, как его подписывать. Это банальное правило, но его соблюдение значительно облегчает жизнь.
Довольно часто в договоре прописываются стандартные условия, хотя Вы рассчитывали на льготное предложение в этом случае лучше разобраться в причинах до подписания документов и активации карты. Кредитная карта Сбербанка может стать удобной кредиткой на каждый день. Она проста в использовании, расход средств за счет периодического предоставления отчета прозрачен, проценты по кредиту в сравнении со средними по рынку довольно выгодны. Если у Вас есть на руках оформленная вPСбербанке кредитная карта, то на 50 днейPв случае возникновения любых непредвиденных обстоятельств у Вас есть открытая кредитная линия, пользование деньгами по которой бесплатно, это хороший способ сэкономить нервы и время.
Но в тоже время кредитная карта это одна из форм получения заемных денег, и следует внимательно изучить все условия и с осторожностью рассчитать собственные возможности. Иначе последствия будут также неприятны, как и в случае непогашения обычного кредита.
