В этом обзоре я попытаюсь не только рассказать о карте Тинькофф Платинум, условиях пользования данной кредиткой и тарифах. На основании многочисленных отзывов на различных уважаемых ресурсах интернета будет составлен «портрет» карты в профиль и анфас. Информация будет полезна, как для владельцев одноименной кредитки, так и для желающих ее получить (заказать кредитку онлайн можно здесь же). Для будущих клиентов подготовлен маленький бонус информация о том, как оформить эту карточку на максимально выгодных для себя условиях.
О флагманской карте Банка Тинькофф Кредитные Системы (ТКС банка, также встречается название: Теньков) не слышал разве только глухой (извините за каламбур). Не увидеть изображение карточки тоже надо было постараться в период активной рекламной компании кредитки в интернете, сми и в различных общественных местах необъятной России. На 2014 год держателями кредитки стали более 4 миллионов человек, а брэнд Тинькофф Кредитные системы стал одним из самых узнаваемых среди разных слоев населения (все карты, выпускаемые банком).
Почему количество владельцев кредитки растет, и какие характеристики этого банковского продукта привлекают внимание потенциальных клиентов ТКС банка? Давайте рассмотрим поподробнее. Начнем с сухих фактов, а по ходу обзора будем смачивать их различными комментариями.
Основные тарифы и условия по карте Тинькофф Платинум
Здесь мы разберем тарифы и условия кредитной карты, чтобы для ее владельцев (настоящих или будущих) все было максимально прозрачно.
Информация из этой таблицы красочно представлена на главной странице официального сайта банка и показывает потребителю лучшие стороны карточки, как обычно бывает у любого банковского продукта.
Взглянем на характеристики карты подробнее.
1. Кредитный лимит до 300 000 рублей
Здесь ключевое слово «до», так редко кому удавалось получить карточку с таким лимитом. Из сотен прочитанных отзывов не было зафиксировано не одного подобного случая. Пусть даже вам назначат небольшой лимит, это не большая проблема. Банк официально заявляет на своем сайте:
«При условии активного использования карты и своевременного погашения задолженности, со временем, кредитный лимит может быть увеличен».
Большей проблемой является то, что вы до последнего момента не узнаете сумму своего доступного кредитного лимита. Возможно, она окажется для вас сюрпризом – после приезда к вам курьера с кредитным договором и картой или после доставки вам карты почтой России. Многочисленные отзывы это подтверждают. Ради справедливости необходимо отметить, что такое положение вещей практически у всех банков – вы узнаете свой кредитный лимит лишь после рассмотрения банком вашей информации в анкетных данных и вашей кредитной истории.
2. Льготный период кредитования 55 дней
Банк предоставляет льготный период по кредитной карте (и другим своим кредиткам) 55 дней, что является обычной практикой банков. Бывает, конечно, и побольше, но это, скорее, исключение из правил. Здесь гораздо интереснее другое: на какие операции по пластику распространяется льготный период, а на какие нет?
На этот момент необходимо обратить пристальное внимание!!! Это один из камней преткновения, о который спотыкаются многие владельцы кредиток Тинькофф (и не только). И все потому, что
НА СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ С КАРТЫ ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД НЕ РАСПРОСТРАНЯЕТСЯ!
Еще льготный период кредитования не распространяется на переводы денег с карточки на карту или счет любого другого банка.
«Безналичная оплата товаров и услуг — самый выгодный способ использования кредитной карты. Мы рекомендуем использовать кредитную карту для безналичной оплаты товаров и услуг в торговых точках, принимающих банковские карты.»
Именно при оплате картой в различных торговых точках будет действовать 55-дневный льготный период.
Кроме этого, если
за безналичную оплату товаров и услуг с вас банк не берет никаких комиссий (эта операция бесплатна для кредитных карт всех банков), то
за снятие наличных с карты Платинум в банкоматах придется заплатить дополнительную комиссию – 2,9% + (плюс к этому проценту) 290 рублей
.
Снятие наличных вообще не является типовым случаем для кредитных карт, поэтому в некоторых банках комиссию за эту операцию называют штрафом.
Если вы очень хотите снять наличные с кредитки, а по статистике, кредитную карту для этих целей используют 60% из числа ее держателей, то можно воспользоваться легальным способом безналичного перевода и последующего снятия наличности с кошелька QIWI – и льготный период останется, и процент за снятие наличных будет меньше. Поищите в интернете информацию по данному вопросу (информация требует дополнительной проверки по причине постоянного изменения тарифов и условий КИВИ).
Если развивать тему льготного периода дальше, то беспроцентный период в 55 дней вы сможете получить только тогда, когда сделаете какие-либо покупки картой в самый первый день месяца, еще его называют расчетным месяцем. А в следующем месяце банк дает вам 25 дней на оплату взятого кредита. Схема льготного периода приведена на картинке ниже, взятой с сайта банка Тинькофф Кредитные Системы.
По данной схеме работают сейчас абсолютное большинство банков, выпускающих кредитные карты.
Неплохо в платиновой карточке и то, что кредит по ней является возобновляемым
, т.е. взяв, условно, в первом месяце кредит на определенную сумму в рамках кредитного лимита карты, вы можете во втором и в третьем (и так далее) месяце расплачиваться картой в кредит. Нужно лишь придерживаться нескольких условий – каждый месяц вы должны заплатить банку минимальный платеж по карте (заранее оговаривается в условиях пользования картой) и общая сумма кредита не должна превышать сумму максимального кредитного лимита по карте, иначе карта заблокируется. Ну и конечно, если вы оплатите всю сумму кредита в течение льготного периода – для вас этот кредит будет бесплатным, в противном случае вы будете оплачивать проценты за кредит в соответствии с тарифами по карте.
3.Быстрое оформление карты без справок и визита в банк
Этот пункт полностью соответствует реальности. Оформить анкету вы можете на сайте банка в считанные минуты. Анкета не слишком большая и нудная, но придется немного потрудиться. С клиента потребуется паспортные данные, прописку и еще некоторые данные о работе и доходах – в общем, стандартная процедура. Указывайте правильные номера телефонов большая вероятность, что из банка вам будут звонить и задавать различные вопросы.
Если вы получили персональное приглашение по почте от ТКС банка, то достаточно ввести номер этого приглашения (https://www.tcsbank.ru/anketa/) для облегчения заполнения своих анкетных данных – они частично будут присутствовать в анкете на сайте.При желании, можно заполнить анкету вручную (анкета присылается вместе с приглашением) и отправить ее по почте (обычной, не электронной) по адресу банка. Если интернет вам не доступен, то, наверное это единственное возможное решение.
Кстати, многие в отзывах, проявляют свое недовольство при получении на свое имя приглашения от банка, недоумевая, откуда тот взял данные о человеке и месте его проживания. На что банк на своем официальном сайте отвечает:
Так что, банк в данном случае ничего не нарушает. Другое дело, что любому человеку может прийти письмо, что
«вам одобрен кредит»
от банка ТКС, даже если этот человек его (кредитку) не оформлял. Тут человек и «хватается за голову». Все таки банку надо быть в вопросах продвижения своих услуг поаккуратнее.
Одобрение по вашей заявке, как правило, приходит в течение нескольких суток. О нем вас постараются оповестить всеми возможными способами, и на сайте, и смс-сообщением, и просто телефонным звонком. Банк работает с каждым клиентом. Проверить статус заявки каждый желающий может и сам, указав в соответствующей форме свой номер, информация придет к вам по sms. Читайте расширенный материал о проверке статусе заявки здесь.
Кстати,
одобрение в некоторых случаях вы можете получить и в считанные минуты
(2 минуты). Для этого, по инфо на сайте, вам надо иметь аккаунт в известных соцсетях.
4.Бесплатная доставка карты почтой или курьером
Это неоспоримое преимущество этого продукта . Доставка может быть осуществлена практически в любой (но не в каждый) населенный пункт России: либо курьером, либо почтой РФ. В первом случае с вами созвонится представитель банка (курьер) и
выяснит удобное для вас время и место получения карты. Курьер
привезет вам уже готовую карту (на карте будет выгравировано ваше имя и фамилия на латинице) и договор
. Представитель банка сделает сам копию вашего паспорта (об этом не надо вам заранее заботиться) и передаст ее в банк вместе с подписанным договором.
ВНИМАНИЕ! С момента подписания вами договора и получения карточки, вы еще не являетесь ее владельцем. Для этого надо ее активировать. Если вы по каким то причинам передумали и не хотите стать держателем карты, т.е. вступать в договорные и финансовые отношения с банком, то просто не активируйте ее и отложите подальше. Она останется просто куском пластика.
Чтобы начать пользоваться карточкой сразу в день встречи с представителем ТКС банка, после подписания договора, вы должны ее активировать. Уведомление о возможности активации карты банк вышлет на ваш сотовый по sms. Для активации достаточно позвонить по бесплатному номеру банка 8(800) 555-777-1 и, после непродолжительного разговора с сотрудником центра обслуживания, карту активируют (спросят ваши данные и, возможно, еще какую-либо необходимую информацию, например коды доступа и прочее) и сообщат вам ПИН-код – ваш пароль доступа к карте в банкоматах и точках оплаты.
Подробную информацию о процедуре активации по интернету (или телефону) ПО ШАГАМ
вы можете узнать в этой статье.
5.Погашение кредита без комиссий
Погасить задолженность по кредиту держатель карточки может через любого из партнеров банка, список которых есть на сайте банка в разделе «Пополнение». Также список вам отправят вместе со счетом-выпиской.
Наиболее известные из партнеров: QIWI, Почта России. Список партнеров внушителен. В любом случае,
перед платежом необходимо убедится в отсутствии комиссии при пополнении выбранным вами способом
. Банк гарантирует отсутствие своей комиссии при приеме платежа, посредник же (платежный автомат), может взять с вас комиссию, размер которой должен быть указан перед платежом. Вышеуказанные партнеры действительно не берут комиссию за перевод средств на ваш счет в банке ТКС – проверено. Здесь лучше придерживаться принципа доверяй, но проверяй.
Очередной платеж по карте можно делать без ожидания формирования выписки. Сумму очередного платежа и его окончательную дату можно узнать через автоматизированную систему голосового обслуживания, в интернет банке или в центре обслуживания клиентов. Думаю, не надо дополнительно говорить о вреде просрочки платежа для кошелька владельца карты, т.к. это приведет к штрафным санкциям в соответствии с тарифами.
Список актуальных способов пополнения и другие интересные подробности по этой теме можно узнать здесь.
6.Минимальный платеж по карте до 8%
Минимальный платеж не самый низкий на рынке карт (конкуренты предлагают в среднем по рынку 5%), и устанавливается в индивидуальном порядке (обычно 6%). Надо постоянно иметь в виду, что обязательный ежемесячный платеж надо банку гасить, иначе владелец карты банка Тинькофф Кредитные Системы сразу поменяет статус с благонадежного держателя карты на должника и нарушителя. Предупреждения (а порой и угрозы, судя по отзывам) на вас будут сыпаться постоянно. В любом случае, о необходимости очередной оплаты вам забыть не дадут. Самый лучший вариант, несомненно, погашение всего долга в течение льготного периода. Не зависимо от суммы кредита, минимальный платеж должен составлять не менее 600 рублей по условиям банка.
Рассчитать платеж просто, если вы получили карту и купили по ней в кредит товаров на 10 000 рублей, то в течение 25 дней после окончания текущего расчетного месяца необходимо внести на счет 800 рублей (сумма не должна быть меньше 600 р. в любом случае). После этого вы можете продолжать спокойно пользоваться картой и не платить штрафы банку за просрочку.
К счастью, напрягаться и рассчитывать платеж не обязательно, т.к. банк укажет его в счете-выписке в начале следующего месяца. По возможности, надо стараться погашать задолженность каждый месяц максимально возможными для вашего бюджета платежами, т.к. если вносить только минимальный платеж, то срок оплаты кредита банку и сумма самого кредита растянется на долго. Штраф за неоплату минимального платежа 590 рублей. Если вы неоплатили минималку второй раз подряд, то извольте оплатить штраф 1% от задолженности + 590 руб. за третий раз подряд и далее 2% от задолженности + 590 руб. Процентная ставка за неоплату минимального платежа становится 0,2% в день (умножте на 365 и получите штрафной годовой процент).
7.Индивидуальный тариф
Это очередная фишка банка.
Можно искать сколько угодно – но на официальном сайте намеков на тарифы по карте Платинум вы не найдете (подробнее о тарифных планах). Условия по вашей карте и проценты будут прописаны в кредитном договоре, который вам пришлют вместе с картой – они индивидуальны для каждого клиента. Вот пример условий по кредитке:
Внимание! Допуслуги по карте:
Оплата за смс-банк Страхование
Остановимся на этих двух дополнительных услугах поподробнее.
SMS-уведомления, конечно, штука хорошая. Вы всегда можете моментально проверить действия продавца с вашей картой при оплате за товар или услугу сумма текущей оплаты вам придет sms-кой на сотовый, если услуга sms-банк у вас активирована. Данная услуга хороша и очень полезна при постоянном использовании кредитной карты.
Если же вы будете использовать карту редко, то от sms-уведомлений есть смысл отказаться. Вы переплатите в год 468 рублей, а если вы с этой суммой влезете в кредит (например, забыли погасить эту пустячную сумму вовремя) и, не дай бог, получите за это штрафные санкции (под 600 рублей за задержку минимального платежа), то в год вы уже оплатите побольше 1000 рублей.
Чтобы отказаться от допуслуги смс-уведомления (смс-банк), просто отметьте это в кредитном договоре (там должно быть возможность отказа от данной услуги, спросите у представителя банка) или просто позвоните в центр обслуживания и откажитесь.
Рассмотрим второй пункт. Это дополнительная услуга по страхованию владельца пластика от возможных проблем с работой на случай лишения постоянного источника дохода. Наверное,
есть смысл сразу от этой услуги отказаться, иначе вы будете «работать» на банк ТКС
еще долгое время.
Дельный совет: Хотите узнать, какой тариф по карте Платинум будет у вас – оформите онлайн заявку на нее и ждите ее доставки вам домой (или на работу), а если ставки окажутся непомерно высоки, просто не активируйте кредитку. Уже владея этой информацией, лучше принять решения еще до доставки вам карты, т.к. по «Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы Банк» банк вправе потребовать от клиента компенсировать расходы на выпуск и доставку кредитной карты (п.2.3).
8.Программа лояльности клиентов банка «Браво»
В настоящее время многие банки предлагают свои программы лояльности для того, чтобы заманить и удержать клиента. Чтобы клиент – владелец карты действительно был удовлетворен сервисом и ее возможностями, программа лояльности должна приносить реальную выгоду для него.
Бонусная программа «БРАВО» позволяет накапливать баллы за покупки по карте Платинум и компенсировать ими ранее совершенные покупки.
Все держатели платиновых карт подключаются к программе автоматически при получении и активации карты
. Участие в данной бонусной программе бесплатно.
Смысл программы в следующем: вам возвращается 1% от потраченной суммы по карточке (только за покупки товаров и услуг) и начисляется эта сумма в качестве баллов БРАВО. Например, вы купили товаров в месяц на 10 000 рублей в конце следующего месяца 100 баллов БРАВО будут начислены вам на кредитку и их можно использовать для компенсации покупок. Накопленные баллы можно использовать для компенсации покупок в категориях: железнодорожные билеты и рестораны.
Компенсировать можно только полную стоимость покупки
, частичная компенсация не допускается.
Допустим, вы уже купили билет на поезд за 1500 рублей и у вас есть 1600 баллов БРАВО. Вы можете компенсировать покупку билета этими баллами в интернет банке (с помощью виджета Баллы БРАВО) и в итоге ваш кредит на карте по этой покупке снизился до 0 рублей и у вас еще осталось в запасе 100 баллов. Неплохо, но применение у данной программы довольно ограниченное, не так много людей питаются в ресторанах.
Но тем, кто часто ездит на поездах – то что надо!
Кстати, можно возвращать
до 30% бонусов от покупки
, если торговая точка находится в списке спецпредложений (активируются в интернет-банке), но это актуально для жителей крупных городов.
Для желающих разобраться со всеми тонкостями бонусной программы предлагается ознакомиться с ее подробным обзором.
9.Бесплатные интернет банк и мобильный банк
В век цифровых технологий и широкого распространения интернета, который стал доступен практически любому человеку, интернет банк стал обязательным дополнением к кредитной карте. Мобильный банк – это, скорее дань моде, но тоже полезная штука (это, фактически, интернет банк, адаптированный под конкретную модель телефона, или, скорее, платформу (операционную систему), на которой телефон базируется). Интернет банк у банка есть и он бесплатен, что весьма отрадно. Интернет-банк «Тинькофф Кредитные Системы» даже признан лучшим интернет-банком 2012 года по версии журнала Global Finance, если это вам о чем-то скажет. Я и о журнале таком слышу впервые. Описание данных услуг это тема для отдельной статьи. ТКС банк же, судя по новостям, постоянно развивает и усовершенствует свою программу, что не может не радовать.
10.Услуга перевода кредита из другого банка (Перевод баланса)
Банк предоставляет услугу перевода баланса (ПБ) из другой кредитной организации (кредит потребительский или по карте) новым или действующим клиентам на выгодных условиях первые 3 месяца платить за кредит не надо (только обязательный минимальный платеж). На сайте банка при этом приводится расчет с очень даже неплохой выгодой для клиента. Это действительно привлекательная услуга (которая может увеличить количество клиентов у банка), но у нее есть подводные камни. Рекомендую ознакомиться с подробным обзором услуги перевода баланса, чтобы сделать окончательные выводы о ее целесообразности.
Как оформить?
Итак, мы рассмотрели основные характеристики карты Тинькофф Платинум. Именно они приведены (конечно же, без таких подробных комментариев) на официальном сайте (эта карточка является флагманским продуктом банка). Делать выводы вам, а автор статьи сделает свое заключение в конце, а пока пробежимся по не менее интересным характеристикам карты и подытожим всю информацию о ней.
Рассмотрим условия получения пластика и величину кредитного лимита. Минимальный возраст от 18 года, а максимальный до 70 лет – неплохо, обычно верхняя планка 65. Думаю, что клиентов в 70 лет у банка немного, тем более, кредитный лимит пенсионерам вряд ли назначат высокий,
если даже работающим с зарплатой 35 т. р. выдают 8 тысяч рублей
максимального кредитного лимита по карте (странность программы оценки платежеспособности клиента).
Банк не требует документов для подтверждения платежеспособности, достаточно паспорта – куда уж меньше. Трудно однозначно сказать – плюс это или минус. По словам представителя банка на одном известном сайте:
Так же представитель банка, комментирующий отзыв говорит о том, что решение принимает компьютерная программа, принимая во внимание различные факторы из вне.
Маленький до неприличия кредитный лимит – это основная проблема
, на которую жалуются владельцы карточки, наряду с большими кредитными процентами и, порой, грубостью в отношении к держателям карт, по той или иной причине просрочившим платежи. Увеличить кредитный лимит можно активно пользуясь картой, таким образом, делая свою положительную кредитную историю при отсутствии таковой, и возможно, банк вам поднимет кредитный лимит.
Кстати, для тех, кто собирается получить карточу (или продлить) будет полезна статья о том, как это можно сделать бесплатно и на выгодных для себя условиях.
Заключение (рекомендации будущим владельцам)
Во время написания этой статьи мне не хотелось впадать в эмоции, а подойти к описанию карты объективно, учитывая положительные и отрицательные отзывы. По моему мнению, эта карточка подойдет жителям удаленных от крупных городов и поселков населенных пунктов, где предложений подобных продуктов немного. Все-таки это кредитка, которой присущи свои преимущества, да и получить ее можно только по паспорту, хоть и с маленьким кредитным лимитом ( может, конечно и повезти, но со временем его можно увеличить).
Тем, кому нет возможности подтвердить свою платежеспособность, эта карта тоже отличный вариант
, а таких людей не мало. Ну а чтобы не было проблем с банком – следите за своими тратами и главное, оплачивайте картой покупки, а не снимайте с карты наличку в банкоматах, так будет дешевле и спокойнее. Не помешает и внимательно ознакомится с условиями пользования карты – потратьте на это один час своего времени, будете осведомлены, значит не потеряете своих кровных. Заказать онлайн вы можете сейчас (переход по ссылке на официальный сайт).
Кстати, для новых держателей платиновой и для тех, кому она будет перевыпускаться на новый срок действия, банк подготовил отличный бонус теперь карточка оснащена технологией бесконтактных платежей PayPass.
Остается пожелать вам удачного финансового помощника в современном мире!
Добавление (апрель, 2014 г.):
На сегодняшний день ТКС банк полностью оправдывает свою высокотехнологичность и уникальность. Постоянно развиваются и занимают первые места в различных рейтингах интернет-банк и мобильный банк (на различных программных платформах), выпускаются конкурентно-способные финансовые продукты, улучшается поддержка своих клиентов. Все это видно невооруженным глазом и поднимает доверие к банковским продуктам банка. Так что присмотритесь повнимательнее, это действительно достойная банковская карта.
